第十三章 理论实践
也不知道是谁走漏的风声，都知道庄同学是真正的大款。
这不。
老同学黄健微信邀约，估计是借钱的事。一般来说民间借贷的事，庄金荣是不做的。他有正规的民资银行和投资公司，根本不会接这些人情单。但对大拿姐和女神姐就不一样了，如果能从银行贷款的角度教她们做单，何乐而不为呢？况且大拿姐上次都提到民间借贷了，也该给她们补上这一课了。
按理说这个黄健是不符合借贷的基本原则的，他属于典型的黑户，风险可想而知。「庄行长已经查过他的征信」但庄行长却不这么认为，既然是考验，干嘛不再给两位姐姐出个难题呢？立马一个剧本浮现在脑海，庄同学别提多嘚瑟了……
“在吗，老铁？” 黄同学打出一张铁牌，意思再明显不过了。
“在，老铁，有什么指教尽管说，咱俩谁跟谁啊，杠杠的……” 庄金荣天生的脱口秀。
“最近生意上急需周转，想问你借点钱，你看？……” 黄同学也是场面人，干脆利索。
“噢，借多少？借多长时间？”庄金荣回复专业。
“不多，3万，3个月，手续按市面的规矩来，你说怎么办就怎么办。” 黄同学实事求是地说。
“3万也不多，我们的关系摆在那儿呢，这样吧，一人为私二人为公，找个我们圈里的熟人担保，3分钟就给你搞定了。”庄金荣也实话实说，像这种小额度的熟人借贷，从签字到打款不到3分钟就OK了！
“熟人担保，这个好办，你说找谁吧？” 黄同学货狡猾地说。
“你的朋友圈我怎么会知道？反正必须找我们都熟悉的。”庄金荣巧妙地给他划好范围。
“那好吧，我找好了回复你，你忙，88。” 黄同学下线了，估计等用钱，按照庄金荣说的范围准备去了。
这就是庄金荣想要的效果，讲究的是人熟是一宝，不需要催讨，庄金荣故意给他划定的范围很小。他知道黄同学征信不好，在金融机构很难再贷到款，属于典型的次级贷，但他就喜欢挑战这样的单子，只要操作的好，风险还是可控的。
他之所以让黄同学找同学圈的熟人担保，就是想通过同学圈的反劳发酵来帮他筛淹把关的，只要有底实的人替他担保，这个单子的风险自然就很小。
没过几天信息反镭来了，没有男同学愿意担保，他们都知道担保是要负同等的法律责任的，有那功夫还不如亲自借钱给他，最起码又得利息又落好。
看到黄同学又把球踢回来了，庄金荣就知道黄同学是典型的黑到家锅门了。其实庄金荣早就知道不会有男同学替他担保的。黄同学之所以问他借钱主要还是打信息不对称的牌，以为庄金荣初入班群，什么情况都不太了解，打个时间差就把钱借了，没想到庄金荣不仅十分专业而且还想到他前头去了。
“既然没有男人替你担保，你的女人缘又很不错，你不妨找美女们试试。” 庄金荣是真心想帮这个老同学的，于是不失时机地提醒道。这个单子的核心就是女人，只要有女人替他做担保，这个单子就瞎不了，黄同学再没良心也不会坑女人的！
果然没几天马神经微信邀约，陌上茶吧坐坐。
啊？！……
怎么是马冬梅这个祸祸星邀约，她该不会是黄健同学的老铁吧？黄同学不是叶女神的超级粉丝吗，怎么跟马神经搭上火了？……也不知道这黄同学是怎么做通她的工作的，看来他们的关系也不一般啊！
带着诸多的疑问，庄同学来到了茶吧。
“庄大款，忙什么呢？这么长时间也不想念姐姐，看来你这个中央空调也不暖了，有什么好事也不带着姐姐……”刚坐下，马神经的开场白就腻歪歪的飘过来了，“你跟黄同学那么铁，就3万块钱还要我担保啊？我都让他烦死了。”
“他是你的男粉丝，有困难肯定找马姐啊。” 庄金荣云淡风轻的奉承着马神经。果然是担保的事，看来这个剧本得换女主角了，本以为黄同学找的是叶女神担保的，没想到换成马神经了。
“你个大坏蛋，肯定是你出的馊主意让他找我的，为了成全你的利益，论会出卖姐姐，亏你还说有什么好事要与我分享，你的分享就是让我担保担过啊？”
“他要是跑了，是不是就该我还了？！……”
看来马神经也不是心甘情愿的，没好气的怼道。
“嗯嗯，法律上是这样的没错，但有你这尊真佛在他怎么会跑呢，你是红太阳，吸引力太大了，没人能跑出你的手掌心的。” 庄金荣前半句认真后半句玩笑的说道。我什么时候说过与你分享的，就会套近乎，庄同学也不说破。
“那我不给他担保了，好事都让你一个人独占了，俺没杀人还落把血，是吧庄同学？”马神经的智商也够使的，直接点题了。利用姐姐的人脉，赚钱是你自己的，有那好事还轮到你借？马神经心里极不平衡的暗想。
“其实这个单子我是替你做的，不然我不会接的。” 庄金荣怎能不知道她的小心思，但他觉得既然阴差阳错的换了女主角，那为何不趁此机会考验一下马同学呢？反正他正在筹建女版金融，多个人脉岂不更好。想到这，就十分场面的说道。
“替我做的？那感情好，你可得具体说说，我脑子不好使，还没反映过来呢。”马神经一头雾水，难道我误会他了？！……
“第一，从黄同学微信邀约要借钱，我就已经知道他征信不好，不然不会向我这个‘陌生人’借的，他肯定是进入你们的黑名单了；第二，我就知道肯定没有男同学给他担保，最后还得投到你这；第三，他是你的铁杆粉，虽然在社会的征信环境里他是黑的不能再黑了，但在你这他的心还是红的，再难他也不能坑姐姐，这点血性他还是有的；第四，这个单子如果你亲自借给他，效果不好，他不珍惜，不如我替你接，又好收息又能演绎；第五，虽然借条上是我的名，但实际上钱是你投的，你悄悄地把钱转给我，我再转给他，这样不仅稳妥还不能穿帮；第六，如果你还不放心，这个借条由你保存，这样他来还钱时你必须在场，可以有效地防止我走私；第七，最坏的结果是他赖账不还，打官司追账我比你内行；第八，作为担保人，你借与不借法律责任和风险是一样的，还不如用我的名投资，你来收息获利划算：第九，我早就把你的人脉和资源列为金融+的战线了，我们资源共享、合作共赢、互相帮助、各取所需；第十，今天是金融老板培训班开张的头一天，我就给你送上黄同学这单大礼包，这是我的见面礼，怎么样？马姐姐，这种十全十美的好事与你分享，你还满意吗？”庄同学一口气把讨好叶女神的台词稍微改动一下，就说给马姐听了。
“暖男不愧是暖男，你的这份心意姐姐领了，我要请你吃饭，你哪会得闲？” 马神经感动地无以复加，相比自己的小心思，庄暖男的格局那真是不一般啊！自己这么误会他、嘲笑他、诽谤他，人家不仅不计较反而给机会，我真的是太浑了！这种颠覆三观的境界已经不是分享金融盛宴那么简单了，这是积德行善、善莫大焉，为我们的财神爷点赞！……
“请吃饭就免了，你要真想谢我，就利用你的人脉资源帮我处理50台学习机，100张观影券，我也不白让你帮忙，学习机一台提成30元，观影券一张提5元，卖完再给钱，怎么样？马姐姐，没有困难吧？”
“没困难，没困难，包姐身上了，小菜一碟，看我表现。” 马姐姐自信满满，大包承揽，颇有点B市一姐的风范……
再说这边的大拿姐。
一连几天望眼欲穿连庄金荣的影子都没见，也不知道他跑哪儿欢去了？
哎！……
本来他就是中央空调，自己怎么能指望把他独占？反正他在与不在也都是她一个人忙活，算了，还是我继续操练吧！
正当叨咕庄金荣不务正业时，他的微信语音就到了。想曹操曹操到，这么灵验，该不会是心有灵犀一念间吧？说实话几天不见还真有点不习惯……
“瞎琢磨什么呢？在那骂我的吧？你在哪里我去接你，我得给人送50台学习机100张观影券。” 庄金荣总觉得耳朵发热，一猜就知道是谁干的。
“啊？那么多，你到小区等我，我们在那汇合。” 这个庄半仙真神了，连我骂他都知道，看来自己错怪他了。
不一会庄金荣的小破车就到了。
“老实交代这些天都干什么了，中央空调同志。”刚下车，郭大拿就没事找事地问道。
“没干什么呀，这不来你这拉货卖的吗？总不能闲着没事去招惹叶女神吧？”庄金荣心虚故意抬出叶女神以示清白，这也是他惯用的移花接木，慷慨激昂地说假话还打草稿。
“不对，我怎么闻你的身上有马神经的味道，你该不会跟她在一起鬼混的吧？” 郭大拿虽然近视眼但鼻子比狗还灵，“是不是你的失身换来她的施舍，然后跑我这显摆你的辛苦来着，如果你不说清楚这货我情愿不卖了。”郭大拿虽然不喜欢叶女神，但更不待见马同学。
“我坦白，我交代，但你不许生气噢，这可都是你逼着我说的，不能怪我噢。” 庄金荣故意装可怜，给自己找好退路。
“故事的发生是这样的……” 庄金荣心想你就是不提审我，我也得把这个典型的案例跟你模拟模拟，“知道黄健这个老同学吧？”
“知道，不就是你的老铁之一吗？怎么了？他给帮忙推销的？”郭大拿一脸的蹊跷。
“也是也不是，确切地说是他间接地帮助我们推销的。”庄金荣也不卖关子。
“间接？”郭大拿更不解了。
“这么跟你说吧，如果黄同学问你借3万，你借吧？”庄金荣想测测郭大拿的财商故意问道。
“当然不借。”
“为什么？请给我三个以上的理由。” 庄金荣不断地引导。
“第一，我不喜欢他，跟他更没有交集；第二，听说他是黑户，风险很大；第三，他不符合我所了解的任何借贷的基本原则，等等，多了，何止这三条。” 郭大拿也是信心满满的。她是高学历，而且又看书上网学习了好多的理论知识，基本的借贷技巧是难不倒她的。
“哈哈，错就错在你看的那些所谓的理论和原则上了，还记得我们之前掰扯过的那篇文章吗？你当时争论的急赤白脸的就差绝交了……”庄金荣觉得用黄同学的具体案例来阐释那篇文章的分歧再合适不过了。
“那篇文章说得多好了，黄同学绝对不符合这些理论和原则的。” 郭大拿一直觉得自己没错，所以一再坚持。
“我就说嘛，假专家害死人啊，你要是听他们的忽悠一个单子也接不着，更别提做好了。”庄金荣有意地提醒她。
“这样吧，我们打个赌，如果你能说服本大姐投资3万给黄同学，我就原谅你跟马神经鬼混的事了。”郭大拿煞有介事地说道--这个真可以有！
“这可是你说的！”庄金荣正愁怎么糊弄过去呢，现在机会来了，这可是你主动要打赌的，今天就看我怎么把你的3万给弄到黄同学手里的。
“有本事尽管忽悠，尽管使招，我就看看你这位庄师傅到底有几把刷子？”郭大拿也迫切地想知道庄行长的信贷核心到底是什么？她只佩服有真本事的人。
“刷子一：按照信贷七不贷八不准的原则黄同学全部符合一条不落，甚至都进入黑名单了，是典型的次级贷。别说你看过的理论他不符合，就连普通的放贷大妈都不会贷给他的，这样的人躲都来不及，怎么可能借款给他呢？所以从贷款的主体资格来讲黄同学是不符合的。”
“那你还说要我借给他？”郭大拿迫不及待地插话。
“但是，金融无非就是演绎，借贷无非就是转移。如果我能把黄同学的有风险转移到马神经的无风险上来，那这个单子你接不接？”
“继续往下说……”郭大拿看样子是进入状态了。
“说白了，就是让有实力、有信誉的人提供背书和担保，把风险转嫁和降低到最小。打个比方就像是农村的闹喜，不闹新娘闹伴娘。” 庄金荣说到这自己都想笑了，因为他刚闹完伴娘回来，身上还留有马神经的味道。
“你说的看似很有道理无懈可击，但我们为什么要选择黄同学这个次级贷作为借贷主体呢？那么多的优质客户，有的本身连担保和背书都不需要，你的什么闹伴娘理论不是脱裤子放屁多此一举吗？” 郭大拿也是十分不屑地说，她可不是那么好忽悠的。
“这个问题你问得太好了。刷子二：所谓民间借贷归根结底是正规牌照金融的完善和补充，注定了它只能是地缘、血缘、情缘之间的资金转移和借贷。也就是说必须是熟人之间的微金融，那这就限定了它的范围很窄很小。试想，你又不是银行，是不可能向不特定的对象发放贷款的，一来你没有那么多的钱，二来这也是违规的。所以你只能解决身边的朋友圈、亲人圈、事业圈等熟人之间的资金需求，说白了，就是你别无选择。当然你也可以选择谁都不借，那另当别论，我们不抬杠。既然你们身边的人脉资源就那么多，而你又想通过民间借贷赚点外快，那么每一个熟人的邀约你们都得珍惜着，也必须珍惜着。说白了，好的客户也轮不到你们来借，都被牌照金融垄断了，所以你们要想接这个人情贷，只有瘸子里选将军或瞎子里选瘸子……” 庄金荣觉得自己说的够明白了。
“虽然我们没的选，但毕竟毕业那么多年了，我们还是不太了解这个黄瘸子到底有多瘸，那要是瘸瘫了，岂不是本利全无一场空啊？最后连同学都没得做。” 郭大拿还是觉得庄师傅不能解开她的全部心结。
“这个问题问得绝了！刷子三：借贷的最大障碍就是信息不对称，你们不可能对所有的借款人都十分的了解，或者说你们只能了解到--他们想让你们了解的那些，你们只能无限的接近真相，但永远不知道真相到底是什么，哪怕是他们自己也不知道他们的真相到底是输还是赢。所以十个借款九个骗，还有一个是在编，既然信息不对称是全世界的通病，那么你们只能根据有限的信息做出尽量接近真相的模糊决策。凡事都不是绝对的，人是不可能战胜概率的。所以与其借给你们看似十分了解的、不透明的、所谓好人，还不如借给你们十分了解、十分透明的黄黑货，反正他已经黑的不能再黑了。有了这个思想准备，你们只需要给他加个双保险就可以了……” 庄金荣对自己的理论水平还是十分满意的。
“那这个双保险又是什么呢？” 郭大姐听得有点迷惑了。
“就是你闻出来的马神经啊，她的担保和背书就是双保险的，这就又回到我刚才说的刷子一了。另外，所谓的黑名单也不是绝对的，它只是失信人在某个时间点或时间段内的状态，但相对于整个人的人生，并不算什么，人生逆袭的事情多了，十年河东十年河西，估计用不了三年就翻身的人多了去了，谁又能保证黄黑货没有翻身之日呢？所以才有双保险之说，运气好的话再加上他的努力，黄黑货本身就是最大的一道保险。怎么样？我解释的够清楚了吧？”庄金荣信心满满地说。
“嗯嗯，思路清晰，逻辑严密，有理有据，亦庄亦谐，但有一点我很不清楚，这样的好事为什么马神姐不挂你的名去做，反而能轮到我？”郭大拿一脸狡猾地笑着说。
“本来就是借我的名马神姐做的啊！” 啊？！……上当了，我怎么把实话都说出来了，庄金荣别提有多懊恼了。
“行了，不要再演戏了，既然你的马神姐已经做过了，那我们的打赌你也就输了，老老实实地坦白交待吧，这些学习机和观影券到底是谁帮推销的？”郭大拿露出胜利者的微笑。
“你耍赖，你使诈，你出阴招，你……” 庄金荣孩子似的不服和委屈着，仿佛一个好孩子干了一件大好事，不仅没受到表扬反而遭受奚落似的不平衡着。
“我跟你开玩笑呢，姐姐知道你这些天很辛苦也付出了许多，赶紧说说你真实的创意和构想吧。”郭大拿看到庄金荣跟个孝似的气鼓鼓的样，就知道他的痴癫劲上来了，赶紧安慰他道。
“这还差不多！没人欣赏的不是风景，没人配合的不是战略。我的设想是这样的，我想构建一个有别于传统金融的‘第二’金融，利用高科技和大数据实现‘金融+一切’或者‘一切+金融’，从而实现资源共享，合作共赢，互相帮助，各取所需。就拿这次的黄黑货借款的案例来说，看似是金融，融了黄和马，实际是共享，分享你和我，从而达到双赢三赢多赢，让所有的人都达到人人为我、我为人人的金融生态新格局，当然也是我梦寐以求的金融帝国……” 此时的庄金荣又恢复了往日的自信，神采飞扬，眼睛明亮。
看着他眼中跳动的光芒，郭大拿又一次迷失了，这个前一秒还在委屈耍赖的大男孩，这一刻却在构筑大家的梦想，这到底是多么矛盾的一个人啊？！天真？无邪？狡黠？超凡？…… 好像都是又好像都不沾边，自己曾以为这几天他在鬼混和瞎逛，没想到他却在破天荒的实验和构想…… 如果真的天随人愿，那么这个第二金融帝国真的令人十分向往，反正庄金荣这只潜力股我是跟定了，谁也别想让我中途下岗……
“又迷瞪什么呢？还不快来帮忙，送完货我再找你算账。”正当郭大拿暗自走神之时，庄同学用脚抵了她一下道。
“算什么帐？每一笔都清清楚楚有据可查，我可没走私哦。”
看着庄金荣一次抱着十台学习机摇摇欲坠的样，郭大拿赶紧收回思绪上前帮忙扶着。
“什么帐？这么快就忘了？刚才你说谁鬼混的来着？……” 庄金荣不怀好意地笑着说，看来他是要趁机翻案了。
“姐姐知错了，误会了我们的大行长，姐姐赔罪，我请你吃粉皮鸡。”郭大拿讨好地笑着说，哄这个坏孩子，一个鸡腿即可。
“粉皮鸡？好吃吗？B市还有这么刺激的地方啊？”庄金荣不怀好意地调戏着郭大姐。
“爱吃不吃！开车跟我走……”大拿姐的脸羞地跟红布似的，今后谁要再说这孩子憨厚，我就骂他老舅。整个一流氓无赖庄户刁，刚才还委屈装可怜，这会又欢得不行了，看来真是不能惯啊！郭大拿此时的狠劲上来了。
粉皮鸡，顾名思义，主要由上好的粉皮和土鸡制作，其工艺堪称一绝，它的秘方除了老板娘谁也不知道，哪怕是用高科技的手段分析也无从知晓，就知道是由十几种中草药熬制而成的。先是大火烧开，然后文火慢炖，想吃必须提前预约。
大拿姐知道庄金荣最没耐心等待，所以早早地就预约准备好了，到了就吃，无需等待。庄金荣吃得那叫一个酣畅淋漓，大呼过瘾，他们俩吃了三斤多，撑得都走不动了。郭大拿适时提议出去转转消消食也清清脑子，恰巧庄金荣也有个习惯，每每遇到重大的决策他都喜欢到户外呆着，既能欣赏风景又能开阔思维，所以一拍即合……